Validación de deuda: sus derechos frente a un cobrador

Cómo pedirle a un cobrador que pruebe una deuda y por qué importan los primeros 30 días.

El aviso de validación

Según la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas, un cobrador debe enviarle un aviso de validación, generalmente dentro de cinco días después de contactarlo por primera vez. Incluye el monto, el acreedor y cómo disputar.

Dispute dentro del período de validación

Si usted disputa la deuda por escrito dentro del período de validación (unos 30 días, indicado en el aviso), el cobrador debe dejar de cobrar hasta que le envíe la verificación de la deuda.

Qué escribir

Sea breve: identifique la cuenta, diga que disputa la deuda y pida la verificación y el nombre y dirección del acreedor original. Envíela por correo certificado y guarde una copia.

Informes de crédito

Un cobrador que sabe que una deuda está en disputa debe reportarla como disputada si reporta a las agencias. También puede disputar información incorrecta de cobranza directamente con las agencias.

A quién cubre la ley

La FDCPA cubre a las agencias de cobranza y a los compradores de deudas que cobran deudas personales, familiares o del hogar. Por lo general no cubre al acreedor original que cobra su propia deuda con su propio nombre, y no cubre deudas de negocios.

Lo que los cobradores no pueden hacer

Un cobrador no puede acosarlo, llamarlo a horas inusuales (generalmente antes de las 8 a.m. o después de las 9 p.m.), contactarlo en el trabajo si su empleador no lo permite, hablar de su deuda con la mayoría de otras personas, mentir sobre el monto o el estado legal de una deuda, ni amenazar con acciones que no puede o no piensa tomar.

Pedirle a un cobrador que deje de contactarlo

Puede enviar una solicitud por escrito para que un cobrador deje de contactarlo. Después de recibirla, solo puede contactarlo para decir que termina el cobro o que se podría usar un recurso específico. Esto no borra la deuda, y el acreedor o el cobrador aún pueden tomar otras medidas, así que pedir primero la verificación suele ser más prudente si no está seguro de que la deuda es suya.

Si un cobrador rompe las reglas

Por lo general tiene un año desde la infracción para presentar un caso bajo la FDCPA. También puede presentar una queja ante la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor o la fiscalía general de su estado, o hablar con un abogado de protección al consumidor.

Haga ambas en CreditIQ AI

Desde cualquier cuenta de cobranza en su expediente, CreditIQ AI redacta una disputa por escrito con una solicitud de verificación, o una solicitud para que dejen de contactarlo. Puede ingresar la fecha en que recibió el aviso del cobrador para que la aplicación controle su plazo de 30 días. Usted revisa y aprueba cada palabra, y luego la envía usted mismo o la manda certificada.